Søg om lån

Find det billigste lån online

Økonomia har lavet en oversigt over alle de førende låneudbydere på nettet, så du nemt kan se dine muligheder og starte ansøgningsprocessen.

Husk det er 100 % gratis og uforpligtende at søge. Du bør derfor altid ansøge flere steder, for at styrke muligheder for at finde det billigste lån på nettet. Vi anbefaler dig altid følgende:

  • Søg mindst hos 2-3 udbydere.
  • Lån ikke mere end du behøver.
  • Husk det er gratis og uforpligtende at ansøge.

 

Vejen til det billigste lån online

Mange danskere ønsker selvsagt at optage det billigste lån online og vi vejleder dig her til, hvordan det kan blive sandheden for dig. Det handler nemlig i høj grad om at gøre sit forarbejde grundigt og helhjertet. For faktum er at du ALDRIG kan være sikker på hvem der er billigst, da alle ansøgninger bliver vurderet individuelt. Så hvis I er to venner med nogenlunde samme udgangspunkt, så kan den rette låneudbyder godt være forskellig.

Følg vores punkter ovenfor, hvor vi anbefaler du udfylder mindst 2-3 låneansøgninger. Gerne flere. Jo flere du udfylder, desto større er chancerne for godkendelse og for at finde det billigste lånetilbud. Det er helt uforpligtende og så er det altid meget rart at sidde med flere tilbud på hånden, man kan vælge imellem.

Mange forbrugere er desværre for utålmodige og dovne, ved kun at søge få steder og ikke sætte sig ordentlig ind i muligheder. Det kan medføre at du får unødigt høje omkostninger. Det kan derfor kun anbefales at du sætter lidt tid af til ansøgningsprocessen og får søgt hos alle de udbydere, som er aktuelle. I sidste ende kan det spare dig mange tusinde kroner årligt som kunde og da de fleste løsninger løber over 12 – 72 måneder, ender det med at være mange penge.

Se også vores oversigt over bedste kviklån og oversigt over bedste forbrugslån.

Gode råd

Når du har modtaget tilbud retur og har dem liggende foran dig, er det vigtigt at du sammenligner dem på rette vilkår. Vi har her nævnt en række af de vigtigste råd, som du bør have i baghovedet og være bevidst omkring.

  1. Sammenlign deres ÅOP – og hav mindre fokus på renten.
  2. Sørg for at den månedlige ydelse er en du har “råd” til.
  3. Læs aftalens vilkår grundigt igennem, så du ved hvad du går ind til.

Grunden til at ÅOP er afgørende skyldes, at den medregner samtlige omkostninger og forpligtelser i hele perioden. Renten medregner fx. ikke startgebyrer og andre gebyrer undervejs. Så hvis du skal finde det billigste lån på 10.000 eller 50.000 kr. er det tilbuddet med den laveste ÅOP, du skal vælge.

Valg af løbetid

Det billigste lån onlineDe fleste danskere ved præcis hvor mange penge de mangler, når de søger efter det billigste lån online. Det kan derimod være langt sværere at få valgt den rette løbetid. Det kan du få gode tips til her, for det har en markant indflydelse på dine samlede omkostninger ved lånet.

“Jo længere tid du har pengene, desto dyrere bliver det for dig.”

Det er derfor en god hovedregel, at du skal vælge den kortest mulige løbetid. Hvad mener vi så med kortest mulige? Jo, du skal kunne afbetale dine afdrag hver måned og når du ansøger om lån online, kan du se hvad den månedlige ydelse vil blive.

Hvis den bliver 2.000 kroner og dit rådighedsbeløb kun er på 1.800 kroner, er det jo selvsagt en forkert låneperiode du har valgt. Her er det vigtigt at du får hævet løbetiden, så du fx. rammer en ydelse på 1.400 kr. Når du hæver løbetiden vil ydelsen blive mindre.

Der bør altid være plads til ekstra udgifter, der kan komme ud af det blå. Det gælder om at finde en god balancegang mellem en kort løbetid, uden du presser din privatøkonomi alt for meget. Kender du ikke dit månedlige rådighedsbeløb? Så lad vær med at gætte i blinde, men få derimod opstillet et budget over indtægter og udgifter, så du kan se hvad du har tilovers.

Lånets engangs -og løbende omkostninger

Når man ser på ÅOP er det godt at vide, der både er løbende og engangsomkostninger forbundet med lånet. På nettet er startgebyret/stiftelsesomkostningen nok det vigtigste element. Altså prisen på at firmaet opretter lånet til dig. I vores oversigt herover kan du se det benævnt som opstartsgebyret og det svinger mellem 495 – 950 kroner.

Den mest velkendte løbende omkostning er naturligvis renten, men der kan ligeledes være PBS gebyrer, administrationsgebyrer og lignende der skal tages højde for. Det bliver hurtigt rigtig uoverskueligt for dig som forbruger. Dels at skelne engangsomkostningerne med de løbende og dels at overskue forskellene fra udbyder til udbyder. Det er derfor at ÅOP er en fantastisk procentsats, som gør det hele mere overskueligt. Her kan firmaerne kort sagt ikke “gemme” gebyrer og ekstra omkostninger, man ellers nemt kan overse.

Selvom du blot bør fokusere på lånetilbuddenes ÅOP, vil Økonomia alligevel give dig overblikket over de udbredte engangs -og løbende omkostninger, når du optager lån. Det giver dig et indblik i hvad de kan indebære.

Engangsomkostninger

  • Dokumentgebyr
  • Ekspeditionsgebyr
  • Stiftelsesomkostninger/opstartsgebyr
  • Tinglysningsafgifter

Løbende omkostninger

  • Renter
  • Administrationsgebyrer
  • Depot -og kontogebyrer
  • PBS gebyrer

Bemærk at de løbende omkostninger er nævnt i flertal og det er fordi de går igen. Hvis de løbende omkostninger er høje, kan det nemt medføre at de samlede låneomkostninger bliver det samme.

Hvad påvirker mine omkostninger?

Det centrale og nærliggende for dig at vide er, hvad der så påvirker de omkostninger du kommer til at opleve. Der er flere elementer som spiller en rolle, men overordnet set er det firmaets kreditvurdering, der er fundamentet bag det lånetilbud du modtager.

Hvad indebærer kreditvurderingen?

Kreditvurderingen er den gennemgang af din privatøkonomi, som låneudbyderen laver inden de beslutter, om du skal tilbydes et lån. Det er vigtigt at understrege, at kreditvurderingens omfang afhænger meget af hvor og hvad du ansøger om. Om det er i banken, på nettet, om et kviklån eller et forbrugslån.

På nettet vil du opleve at der ikke rigtig laves nogen kreditvurdering når du søger kviklån, da du kun skal fremsende CPR nummer. Her vil de blot tjekke om du står angivet i RKI. Ved forbrugslån vil vurderingen være mere grundig og her er det normalt at du skal indsende de 3 seneste lønsedler og en årsopgørelse. Dette for at udbydere kan få bekræftet din angivne indkomst og tjekke særlige gældsforhold mv.

Det er i banken den mest grundige kreditvurdering finder sted, for her skal de ligeledes se et månedligt budget over din økonomi. Grundighed tager tid og dette er én af årsagerne til at det er langt hurtigere at låne penge online. Normalt vil følgende indgå som en del af kreditvurderingen:

  • Din indkomst
  • Dine udgifter
  • Gæld og opsparing

Uanset hvilken alder eller hvilket job du har, vil disse tre aspekter give et godt indtryk af din evne til at betale de månedlige afdrag. Hvis du har en lille indkomst og store udgifter, vil dit rådighedsbeløb jo være begrænset og omvendt. Det sidste punkt med gæld og opsparing vil give långiveren et godt indtryk af hvor tynget du er af eksisterende gæld, eller hvor meget luft du har i økonomien, via din opsparing.

Formålet ved kreditvurderingen

I sidste ende er formålet med kreditvurderingen at få vurderet hvilken risiko du indebærer. Jo stærkere din privatøkonomi og opsparing er, desto mindre risiko vil udbyderen løbe ved at udlåne dig penge. Det fordrer tilbud med lavere renter, da de ser dig som en “sikker” kunde. Scenariet vil være omvendt hvis du allerede har en del gæld. Det kan sagtens være du får tilbudt et lån, men det vil normalt være til en højere rente. Der er altså en klar sammenhæng mellem disse elementer.

God fornøjelse med ansøgningsprocessen. Du er altid velkommen til at kontakte os hvis du har spørgsmål eller kommentarer.