Skal du tage et lån? Så er det en rigtig god idé at undersøge alle de begreber, der er i forbindelse med låneprocessen. Det kan være en kompliceret proces, og selvom der sidder eksperter klar til at hjælpe dig med dine spørgsmål, kan det være rart selv at have et overblik over de vigtigste begreber.
To af de begreber er debitorrenten og ÅOP. Kender man dem ikke dybdegående nok, kan de muligvis forveksles, men der er helt centrale forskelle. Debitorrenten er kort fortalt den årlige rente på lånet inklusiv rentes rente. Forkortelsen ÅOP står til gengæld for alle de Årlige Omkostninger i Procent.
De centrale forskelle
Debitorrenten bliver også kaldt for årlig nominel rente eller effektiv rente, og dækker som sagt over den rentesats, som lånet har. Debitorrenten er afhængig af hvor ofte, der tilskrives renter på lånet. Den er højere, hvis der er en månedlig rente på lånet, end hvis der betales pr. kvartal eller hvert halve år.
Begrebet bruges også til at vurdere, hvor stort et beløb vil være i fremtiden. Det bliver med andre ord kapitalfremskrevet og det udgør en stor del af firmaers indtjening, ved at udlåne dig penge.
ÅOP medregner alle forpligtelser
I ÅOP er renterne også medregnet, men det dækker over langt flere elementer. ÅOP viser nemlig alle de omkostninger, der er i forbindelse med et lån. Det kan både være løbende omkostninger og engangsomkostninger. De løbende omkostninger er udgifter som eksempelvis renter, kontogebyrer og administrationsgebyrer. Disse udgifter skal altså betales over en længere periode.
Engangsomkostninger er modsat udgifter, der kun betales én gang. Det kan eksempelvis være stiftelsesomkostninger, ekspeditionsgebyr, dokumentgebyr eller tinglysningsafgift.
Der er altså stor forskel på debitorrenten og ÅOP. Førstnævnte omhandler kun forrentning af et lån, hvor ÅOP derimod medregner alle de omkostninger, du kommer til at opleve. Det er altså alle de udgifter, du kommer til at have om året.
ÅOP skal oplyses af alle banker og låneudbydere, og er derfor let at holde øje med, når du skal sammenligne lån og firmaer med hinanden. I mange tilfælde bliver debitorrenten først oplyst, når et låntilbud er blevet udformet. Når du skal tage et lån, er det en god idé at holde øje med ÅOP.
Gå altid efter den laveste ÅOP. På den måde finder du det billigste lån med de laveste omkostninger.
